浙江“代偿”刷屏,杭州人社局:还清贷款前无法享受创业优惠政策

浙江“代偿”刷屏,杭州人社局:还清贷款前无法享受创业优惠政策

时代周报猛犸工作室2022年02月21日 16:53

  浙江“代偿”创业贷款的消息刷屏了数日。

  2月17日,在“介绍支持浙江省高质量发展建设共同富裕示范区推进情况”的新闻发布会上,浙江省人力资源和社会保障厅副厅长陈中回应提问时提及,“大学生想创业,可贷款10万到50万,如果创业失败,贷款10万以下的由政府代偿,贷款10万以上的部分,由政府代偿80%。”

  这番表态收获网友点赞。截至2月21日15点,热门话题#浙江大学生创业失败贷款10万以下政府代偿#阅读量高达4亿。

  浙江省人社厅在2月18日公开回应称,在实施办法中明确了追偿和核销机制,代偿后原则上要予以追偿,但对实在没有能力予以偿还的,按规定程序经审批后从创业担保基金中核销。

  2月21日上午,时代周报记者以市民身份致电浙江省人社厅咨询如何办理代偿时,接线工作人员表示,“每个地方都会在省里的政策意见下操作。比如去杭州市或宁波市创业,当地有自己的实施细则,具体需要咨询当地人社部门”。

  以杭州为例,政府代偿后,若是逾期未还贷款将会影响个人征信。

  “代偿是有条件的。政府代偿之后,等你有钱了,还是需要还给政府的。”杭州市人力资源和社会保障局就业创业指导处工作人员介绍,政府代偿后,这个人会进入“信用浙江”的名单里,所有跟就业、创业相关的人力、社保优惠政策都暂时无法享受,直至还清。

  有经营流水后再贷款

  浙江代偿政策并非新政。早在2015年7月,浙江出台《浙江省人民政府关于支持大众创业促进就业的意见》(浙政发〔2015〕21号)(以下简称《意见》)。

  《意见》对有创业要求、具备一定创业条件但缺乏创业资金的在校大学生、城乡劳动者创办个体工商户的,可申请不超过30万元的贷款。

  在“积极推进大众创业”部分,《意见》提出简化贷款发放手续,健全呆坏账核销办法。贷款10万元以下、由创业担保基金提供担保的,免除个人担保。由创业担保基金提供担保的贷款被认定为不良的,贷款10万元以下的,由创业担保基金全额代偿;贷款超过10万元的,由创业担保基金代偿80%。

  如今,浙江将这一项政策进行升级迭代。

  根据浙江省人力资源和社会保障厅在2月18日发布的《我省创业担保贷款政策解读》(以下简称《解读》),这一政策不仅针对大学生,所有在浙初次创业人员均可申请创业担保贷款,包括在校大学生或毕业5年以内的高校毕业生(含大专)、登记失业半年以上人员、就业困难人员、退役军人、持证残疾人等5类人员。

2019年10月12日,浙江省湖州市德清县举办的第十二届全国大学生创新创业年会  图源:视觉中国2019年10月12日,浙江省湖州市德清县举办的第十二届全国大学生创新创业年会  图源:视觉中国

  具体至大学生创业贷款,则有两道程序审核把关:一是人社部门组织专家对创业项目审核,通过后再出具由创业担保基金担保的贷款资格认定证明;二是大学生凭资格认定证明及有关材料,向经办银行提出贷款申请,经办银行再对大学生创业项目情况、信用状况、偿债能力等进行调查。

  只要审核通过,创业担保基金提供担保,经办银行发放贷款。大学生按期还清贷款本息后,凭经办银行出具的还款证明材料,向人力社保部门申请贴息。

  换言之,成功申请贷款,并按期还清贷款本息后,大学生可申请补贴利息。

  具体什么样的创业项目更容易通过审核获得贷款?时代周报记者以市民身份咨询杭州市人力资源和社会保障局,该局就业创业指导处一位工作人员表示,对具体项目并未有要求,不过建议“办好营业执照,有经营流水后”再进行申请。

  逾期偿还将影响征信

  具体至代偿,这并非意味着“不用还”。

  《解读》表示,因创业失败还不起贷款,由政府设立的创业担保基金提供担保的贷款被认定为不良的,贷款10万元以下的,由创业担保基金全额代偿;贷款10万元以上50万元以下的由创业担保基金代偿80%。

  代偿后原则上要予以追偿,但对实在没有能力予以偿还的,按规定程序经审批后从创业担保基金中核销。

  浙江省人社厅工作人员表示,“具体创业时,每个地方都会在省里的政策意见下操作。比如去杭州市或宁波市创业,当地有自己的实施细则,包括申请流程、贷款银行、最后创业失败如何处理等,具体可以咨询想要创业城市的人社部门。”

2019年6月19日,2019年全国大众创业万众创新活动周主办城市杭州活动闭幕式  图源:视觉中国2019年6月19日,2019年全国大众创业万众创新活动周主办城市杭州活动闭幕式  图源:视觉中国

  浙江各地市在执行时均出台标准。以杭州为例,2016年发布的《杭州市区创业担保贷款管理办法》(杭人社发〔2016〕261号)提出,贷款到期后,借款人不能按时足额归还贷款的,经办银行应当积极催收。

  对逾期3个月以上、贷款额度10万元以下(含10万元)的一类贷款,由担保基金在1个月内全额代偿(含贷款期利息,不含逾期利息和罚息,市级、区级担保基金各分担50%)。

  对出现逾期的贷款,人社等部门将配合经办银行督促借款人及时归还,并及时将借款人的不良信用在相关信息数据库中予以记录,作为借款人能否享受就业创业扶持政策的依据。

  此外,经办银行要及时将借款人的信贷业务信息报送至征信系统,作为借款人能否享受贷款贴息以及其他金融服务的依据。

  “贷款是银行发放,银行监管有具体管理措施,贷款逾期未还,会产生坏账,就会上个人征信(影响个人征信记录),后续会影响申请房贷、车贷。”杭州市人社局就业创业指导处另一位工作人员表示,借款人把贷款还给政府后,政策享受和“信用浙江”应该不受影响,“但银行信贷这块对应的管理和要求就说不好,但还了肯定比不还好”。

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